——“興清廉”之金融風險防控集中學系列講座再開講

為提升業務風險管理水平、增進員工風險合規意識、加強企業內部控制能力，集團公司風險合規部于7月3日舉辦業務風險管理案例專題培訓講座，針對集團各債權類子公司在業務開展過程中出現的具有代表性和警示性的風險項目典型案例，梳理出業務及風險管理環節存在的一些共性和易犯問題，以期達到以案示警、以案促改的成效。來自各子公司風險管理分管領導、業務和風險部門負責人及骨干人員參與其中，通過學習案例增強風險意識，通過增強警示堅守合規底線。

“防患未然”，貸前調查要善于“望聞問切”

財務數據怎么看？借新還舊怎么查？客戶人品要不要管？作為授課人，集團公司風險合規部業務主管左堃在拋出這一個個看似簡單的問題之后，又針對這些問題擺出真實案例各個擊破，他表示貸前調查是信貸管理的一個重要程序和環節，直接關系到項目貸款的正確與否，貸前審查作為信貸風險防范的第一道“衛士”，應善于“望聞問切”，“望”即查看相關資料和現場觀察，要“望”企業的基本面貌，“望”企業的生產經營狀況，“望”企業的財務狀況；“聞”就是搜集信息和資料，從企業內部“聞”信息，從工商、稅務等職能部門“聞”信息，從同行“聞”信息；“問”就是就有關事項進行針對性地詢問；“切”就是對收集到的信息詳實細致地進行企業狀況、項目狀況、財務狀況、擔保狀況的分析和總結，進行風險評估，把準風險之“脈”，提出防范措施，為決策提供依據。

“博觀約取”，項目評審要做到“千錘百煉”

前期工作做得好是否意味著項目評審、合規及放款審查就可以掉以輕心呢？古人說“博觀而約取”，做事之博觀，在于做任何一件事之前，都應當通過廣泛的知識估量這件事的價值，應不應當做?值不值得做？項目評審亦當如此，不能過分依賴貸前調查的結果，“擔保措施發生變更后，是否提交評審會重新審議”？“決議時效過期后，是否重新提交上會審議”？集團公司風險部針對這些在項目開展過程中實際可能面對的問題一一選擇對應案例進行現場講解，強調項目評審、貸中調查要對每一項數據材料打磨真實性，推敲完備性，不放過任何一條問題線索，不漏掉任何一個可疑證據，只有做到對審查資料“千錘百煉”才能最大程度上防范潛在風險。

“慎終如始”，貸后管理要避免“重放輕管”

針對貸后管理“寬松軟問題”，集團公司風險部結合“某公司抵押物拆遷款被支用導致逾期”“某企業石子礦出現環保問題導致逾期”等真實案例，強調要深刻認識“三分貸，七分管”的道理，一個項目從貸前到貸后應善始善終，慎終如始，不能重放款輕管理，出現風險不可怕，坐以待斃、無動于衷才最可怕，要加大對于客戶按期還款的督促力度，增強對客戶資產情況異常變動的監督力度，不能讓貸后管理流于形式。

“上工治未病”，防風險“始終在路上”

本次業務風險管理案例專題培訓講座作為“興清廉之金融風險防控集中學系列講座”中的一節，是集團公司深化“三個以案”警示教育工作重要組成部分，本次講座中語言活潑有趣味性，案例真實有針對性，分析細致有實用性，起到了實實在在以案促學的效果。

今年興泰控股將充分結合國資監管“制度執行年”活動和“三個以案”警示教育工作，加強風險管理，完善風控措施，規范業務流程，抓好合規教育，堅持防范化解風險工作“始終在路上”，堅持廉潔合規從業“治未病”，堅持做到早發現、早預警、早處置，努力把風險消滅在萌芽狀態和早期階段。

（孟雷、王瑛）